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    美國看病國外生活之美國信用卡

    發布日期:2018-12-27

    銀行卡問題總是美國看病生活中關注的話題, 因為患者在國外的開銷80%以上是通過銀行卡進行交易, 而且與國內的來往匯款也只是通過銀行卡進行. 今天我就詳細介紹銀行卡的種類, 申請以及用法.

    在美國最常用的銀行卡分為兩種, 借記卡(debit card)和信用卡(credit card). 我建議大家這2種卡都要申請, 因為他們的用途各不相同.


    1. 借記卡(debit card)

    所謂的借記卡, 就是先存錢, 再花錢, 它起的是一個儲蓄帳戶的作用. 在美國, 幾乎每個銀行都提供借記卡的申請, 不需要申請人具備信用記錄, 也不需要參照申請人的工作、薪水、是否美國綠卡持有人或者美國公民等一系列條件, 所以開卡幾乎是零風險. 其開卡的條件就是你提供1-10美金不等的起始金. 而大銀行如Bank of America, Chase, TCF等的借記卡都是免除年費, 在指定ATM機上取錢也沒有手續費, 可謂十分方便. 而與國內往來的匯款一般是通過借記卡進行的, 因為信用卡是不具備儲蓄能力的。

    借記卡里通常還有2個帳戶: 是支票帳戶(checking account), 儲蓄帳戶(saving account).

    (1)支票帳戶(checking account)

    其主要作用是消費, 所以一般沒有利息, 用戶可以利用該帳戶交費、電話費、網上購物、開支票等. 在美國, 網上銀行在生活中用的非常普遍, 比如在網上購物、訂餐、買書等. 而美國的銀行卡一般開通后就自帶網上銀行, 不需要額外申請或安裝什么軟件. 很多大銀行在用戶新開checking account的時候, 都會贈送一些支票薄, 大家在國內可能用支票的機會較少, 但在美國, 支票是十分方便的, 而且安全性也比較高, 因為支票上會印有你的名字和信息, 很多銀行也會核對簽名, 所以很少存在冒簽支票的情況. 而你把支票寄給對方, 支票上也會有收取人的名字, 所以也不會存在冒領的情況. 在美國支票幾乎可以當成現金用, 比如你上街買東西也不需要帶著大量的錢, 只需帶一張支票即可, 在人身安全上也有保證.

    (2)儲蓄帳戶(saving account)

    這是儲蓄的主要帳戶, 有利息, 但在消費中不常用. 你只要登陸各銀行的網上銀行, 基本可以在網上通過簡單的操作在支票帳戶和儲蓄帳戶間轉帳. 我建議的做法是, 將錢都存在儲蓄帳戶, 用多少就轉多少在支票帳戶里, 因為這樣可以有一些利息收入, 而且轉帳的程序十分簡單, 在網上銀行30秒即可搞定.

    2. 信用卡

    信用卡不管從申請、消費到還款等, 都比借記卡相對麻煩, 但最大的好處就是可以提前預支. 美國大多數人的消費都是在信用卡上產生, 可以是"先消費, 再還錢"理念的堅決擁護者. 信用卡申請的確麻煩, 而且成功率不高, 它也只是消費付款的方法之一, 大多的信用卡還要求繳納年費. 那么留學生們到底有必要申請信用卡嗎? 我的答案十分肯定: 是的.

    信用卡給留學生們的方便, 遠遠超過了"提前消費", 特別對于準備在美國或加拿大呆上很長一段時間的人來說, 信用卡的信用記錄就是以后生活的重要基礎. 信用記錄在美國有著很嚴格、很完善的記錄系統, 也是人們誠實和理財能力的反映之一. 如果準備在國外定居,那必然要涉及買車買房, 相信對于大多數同學來說, 貸款買房或者買車更加現實. 在國內的貸款大都要拿資產作為抵押, 但對于幾乎沒有資產的留學生來說, 貸款重要的參考指標就是信用記錄. 信用記錄的積累是長時間的, 不同于銀行的積分, 不是說今天你突然花了5萬美金, 信用記錄就會大大增長. 所以我建議同學們一定早早申請信用卡, 那么幾年以后你的信用記錄也許足夠一買棟樓房的貸款要求.

    相對于借記卡, 信用卡的申請對于留學生來說, 成功率要低得多. 大多數的信用卡開戶都要求申請人具備美國的社會安全號(SSN)、穩定的工作、介紹信以及本來具有的良好的信用記錄. 但這些條件對于留學生來說是很難都達到的. 下面我就介紹幾個留學生可以申請到信用卡的途徑.

    (1) 申請Secured Credit Card: 眼下正值經濟蕭條期, 各大銀行為了刺激消費也相應降低了信用卡申請的門檻. 有些銀行的信用卡申請, 不需要有工作或者過往的信用記錄, 只需要500美金左右的開戶定金即可, 這500美金要求在半年之內不使用, 半年之后自動解凍, 時你的信用卡就相應的多了500的信用額度, 那么500就是你的透支限額. 當個限額是可以隨著你良好的信用卡記錄而提升的. 這類信用卡的申請成功率一般是100%的.

    (2) 建立在借記卡(debit card)基礎上的信用卡

    很多銀行對于該行借記卡的用戶是有額外的優惠政策, 如申請信用卡時門檻會有所降低. 特別在競爭激烈的大城市以及在開學時期, 銀行們為了爭取更多的存款便會推出" 開戶借記卡, 附帶信用卡"這樣的措施. 但這并不能有100%申請成功的保證.

    (3) 申請學生信用卡: 這是銀行們專門針對學生開的信用卡, 所以也有不太要求有收入或者過往的信用記錄, 但在申請學生信用卡時, 往往要求出示學生證等能證明身份的資料. 此類信用卡的申請成功率很高, 但透支金額比較低, 不會超過1000美金.

    (4) 申請百貨公司或其他商家信用卡

    比如美國最大的百貨商家Macy's為了刺激消費鼓勵消費者申請Macy's信用卡, 此卡僅限于在商場內使用, 可以享受一定的折扣優惠. 其優點除了折扣外, 就是它所建立的信用記錄是通用的, 和正式的信用卡一樣. 而這樣的商家信用卡, 其申請門檻較低, 同學們不防一試. 又比如各大航空公司也有類似信用卡, 比如美國聯合航空(United Airlines), 它的信用卡一申請到即可在飛行帳戶上贈送3萬積分, 如果常乘坐這家航空公司的飛機, 達到一定的積分便可以免費換取來往美國國內或者國際航線的機票。

    (5) 請親朋好友擔保申請

    這類的方法的目的在于, 銀行能確認在你無法還清貸款的情況下有人可以為你做擔保還款. 擔保人則必須具備良好的信用記錄和還款能力.

    總之, 借記卡和信用卡都是同學們在國外生活必不可少的, 對于停留時間較短的同學可不必申請信用卡外, 對于準備在國外呆上3年以上或者準備定居的人來說, 良好的銀行卡使用也是未來美好生活的保證. 我還建議大家, 在不亂花錢的情況下, 可以申請2-5張信用卡, 這樣信用的積累會快一些. 并且, 信用卡相對于借記卡的好處是, 如果你的信用卡被盜用, 那么你可以向銀行舉報, 銀行一旦核實后可以將丟失的錢退還給你. 而借記卡即使是丟了, 錢被人劃完了, 也是找不回來的.


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